Nøgleforskel – Livrente vs Livsforsikring
Både livrenter og livsforsikringer bør betragtes som en del af en langsigtet finansiel plan. Den vigtigste forskel mellem livrente og livsforsikring er, at livrente er et middel til pensionsordning, hvor en person holder et engangsbeløb til side, der skal bruges til pensionering, mens livsforsikring tegnes for at give økonomisk beskyttelse til pårørende ved individets død. I visse typer af livrente- og livsforsikringer er en begunstiget, der tager begge forsikringer for at opnå den juridiske ret til at kræve midlerne, specificeret af den enkelte.
Hvad er livrente?
Annuitet er en investering, hvorfra der foretages periodiske hævninger. For at investere i en livrente skal en investor have en stor sum penge, der skal investeres på én gang, og udbetalinger vil blive foretaget over en periode. Livrenter er skatteudskudte finansielle produkter, hvilket betyder, at skattebesparelser er tilladt på foretagne hævninger. Livrenter tegnes hovedsageligt som pensionsordninger for at modtage en garanteret indkomst ved pensionering. Nedenfor er nævnt nogle hovedtyper af livrente.
Fast livrente
Fast livrente er en garanteret indkomst, der optjenes på denne type livrenter, hvor indkomsten ikke er påvirket af ændringer i rentesatser og markedsudsving; derfor er disse den sikreste type livrenter. Følgende er forskellige typer faste livrenter.
Øjeblikkelig livrente
I øjeblikkelig livrente modtager investoren betalinger kort efter at have foretaget den oprindelige investering.
Udskudt livrente
Udskudt livrente akkumulerer penge i en forudbestemt periode, før man begynder at foretage betalinger.
Multi Year Guarantee Annuities (MYGAS)
Dette betaler en fast rente hvert år i en bestemt periode.
Variabel annuitet
I variabel annuitet varierer indkomstbeløbet, da de giver investorer mulighed for at generere højere afkast ved at investere i aktie- eller obligationsunderkonti. Indkomst vil variere baseret på ydeevnen af underkontoværdierne. Dette er ideelt for investorer, der ønsker at drage fordel af højere afkast, men samtidig bør de være parate til at udholde de sandsynlige risici. Variable livrenter har højere gebyrer på grund af den tilknyttede risiko.
Da vilkårene for forskellige livrenter er forskellige fra hinanden, slutter betalingerne for nogle livrenter ved livrentemodtagerens død, mens andre fortsætter med at foretage udbetalinger til en udpeget modtager.
Hvad er livsforsikring?
Livsforsikring, også kaldet livsforsikring, er en kontrakt mellem et forsikringsselskab (den part, der sælger forsikringen) og den forsikrede (personen omfattet af forsikringen), hvor den forsikrede er forpligtet til at betale forsikringspræmie til gengæld for erstatning fra forsikringsselskabet for et specifikt tab, sygdom (terminal eller kritisk) eller dødsfald hos den forsikrede. Kontraktvilkårene kræver, at den forsikrede betaler præmien i periodiske rater eller som et engangsbeløb.
I en forsikringsaftale er forsikringsselskabet ofte policeindehaveren, dvs. den person, der er ansvarlig for at lave forsikringspræmie; disse kan dog også være to personer. Én person kan tegne en forsikring på vegne af en anden. I tilfælde af forsikringsejerens død vil den udpegede begunstigede modtage forsikringens midler. Den udpegede begunstigede angives af policeindehaveren på tidspunktet for tegningen af forsikringen.
F.eks. Ian og Jessica er mand og kone. Hvis Ian ansøger om en forsikring og foretager forsikringsudbetalingerne, så er han både policeindehaveren og den forsikrede. Hvis han tegner en forsikring på Jessicas liv, er hun den forsikrede, og Ian er policeindehaveren. Polisens ejer er garanten, og han eller hun vil være den person, der skal betale forsikringspræmien.
Forsikringspræmierne beregnes af forsikringsselskabet under hensyntagen til det tilstrækkelige niveau af midler til at dække skader, dækning af administrative omkostninger og opnå en fortjeneste. Forsikringsomkostningerne beregnes af aktuarer (eksperter i risikovurdering og vurdering ansat i forsikringsvirksomheden). Aktuarer overvejer nedenstående faktorer ved beregning af omkostningerne ved forsikringen.
- Personlig og familiesygehistorie
- Kørerekord
- Højde- og vægtmatrix, kendt som BMI
Hvad er forskellen mellem livrente og livsforsikring?
Annuitet vs livsforsikring |
|
| Annuitet er en pensionsordning, hvor en person holder et engangsbeløb til side, som skal bruges til pensionering. | Livsforsikring er en kontrakt mellem et forsikringsselskab og den forsikrede, hvor den forsikrede er forpligtet til at betale en forsikringspræmie til gengæld for erstatning for den forsikredes specifikke tab, sygdom eller død. |
| Formål | |
| Formålet med en livrente er at akkumulere penge i et skatteudskudt produkt til brug ved pensionering. | Formålet med livsforsikring er at give indkomst til pårørende. |
| Oprindelig investering | |
| En person kræver en betydelig initial investering for at investere i en livrente. | Da forsikringspræmier kan foretages på periodisk basis, kræves der ikke en betydelig initial investering til livsforsikring. |
Oversigt – Livrente vs livsforsikring
Forskellen mellem livrente- og livsforsikring afhænger primært af formålet med, at den enkelte tager begge forsikringer. Investering i en livrente foretages norm alt af en person, der er tættere på pensionering, for at modtage en garanteret indkomst under pensioneringen. Tegning af en livsforsikring handler primært om at være forberedt på uforudsete og uheldige omstændigheder såsom kritisk sygdom og død, hvor forsikringsejeren ønsker at yde økonomisk beskyttelse til sine kære.
Download PDF-version af livrente vs livsforsikring
Du kan downloade PDF-versionen af denne artikel og bruge den til offline-formål i henhold til citatnoter. Download venligst PDF-versionen her. Forskellen mellem livrente og livsforsikring.
