Rollover vs Transfer
En IRA- eller individuel pensionskonto giver en person mulighed for at bidrage med midler til deres pensionering og holdes af en finansiel institution, der er kendt som depotbanken. Rollover og overførsel er to måder, hvorpå bevægelse af midler til eller fra en IRA kan ske. På trods af at begge giver dig mulighed for at flytte dine midler til en anden IRA, er der en række forskelle mellem de to. Artiklen forklarer hver transaktionstype og fremhæver lighederne og forskellene mellem IRA-overførsel og overførsel.
Hvad er IRA Rollover?
Når du vælger at overføre dine midler i en IRA, vil de midler, der skal flyttes, blive udbet alt direkte til dig, og så vil du være i stand til at indbetale disse midler til en anden pensionsordning. Denne bevægelse af midler skal dog gennemføres inden for en streng tidslinje på 60 dage. I tilfælde af at pengebevægelserne ikke er gennemført inden for 60 dage, vil pengene blive behandlet som en hævning og beskattes. Desuden, hvis du er mindre end 59 og ½ år gammel, vil du blive opkrævet 10 % bøde for tidlig tilbagetrækning.
En anden begrænsning ved rollovers er, at det er muligt for en person kun at foretage én rollover i en periode på 12 måneder. En af ulemperne ved rollovers er, at 20 % af midlerne tilbageholdes til betaling af skat, i tilfælde af at rollover ikke gennemføres.
Hvad er IRA-overførsel?
I en overførsel overfører depotbanken for IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotbank, og du behøver ikke at håndtere nogen af de overførte midler. En af de vigtigste fordele ved en overførsel er, at de er praktiske og en af de nemmeste måder at flytte penge til og fra en IRA. Da midlerne flytter direkte mellem den ene til en anden depot, behøver du ikke bekymre dig om at overholde 60 dages tidslinje. Der er heller ingen begrænsninger på antallet af overførsler, der kan foretages inden for en periode på 12 måneder. En af de vigtigste fordele ved overførsler er, at det samlede beløb overføres til den nye konto, uden at nogen procentdel tilbageholdes til betaling af skat.
Overførsel vs. rollover
Rollover og overførsler er begge midler, hvormed midler overføres til og fra IRA'er til andre pensionsordninger. Overførsler er en af de nemmeste metoder til at flytte penge til og fra en IRA. På den anden side, ved en rollover, bliver de midler, der skal flyttes, udbet alt direkte til dig, og så indsætter du disse midler i en anden pensionsordning. Overførsler foretrækkes for det meste i modsætning til rollovers, da overførsler ikke er underlagt de samme strenge regler som rollovers. Overførsler kan foretages et vilkårligt antal gange inden for et år; rollovers kan dog kun foretages én gang hver 12. måned.
En anden stor forskel er, at ved en rollover tilbageholder den oprindelige depotbank 20 % af midlerne til betaling af skat. Men som ved en overførsel tilbageholdes der ikke midler til betaling af skat, og det samlede beløb flyttes til den nye konto. Mens en rollover har en tidslinje på 60 dage, sker en overførsel direkte blandt depotforv altere, og du behøver ikke bekymre dig om at opfylde 60 dages tidslinje. En væsentlig ulempe ved en rollover er, at i tilfælde af, at pengebevægelserne ikke er gennemført inden for 60 dage, vil pengene blive behandlet som en tilbagetrækning og vil blive beskattet.
Hvad er forskellen mellem IRA-overførsel og rollover?
• Rollover og overførsel er to måder, hvorpå bevægelse af midler til og IRA eller fra en IRA kan ske.
• Når du vælger at overføre dine midler i en IRA, betales de midler, der skal flyttes direkte til dig, og derefter kan du indsætte disse midler til en anden pensionsordning.
• Ved en overførsel overfører depotbanken for IRA direkte midlerne på kontoen til den udpegede depotbank, og du behøver ikke at håndtere nogen af de overførte midler.
