APR vs. APY
Hvis nogen så intelligent og geni som Albert Einstein kaldte renters rente som den største kraft på jorden, må dets implikationer i vores liv, især det økonomiske aspekt af vores liv, være vigtige. For at forstå effekten af renters rente skal man bare se på forskellen mellem ÅOP og ÅOP for at vide, hvordan det påvirker vores økonomi. ÅOP er den årlige procentsats, og APY er den årlige procentvise afkast, og de fleste er klar over vilkårene, hvis de handler med banker eller bruger kreditkort. Denne artikel vil fremhæve forskellene mellem disse to udtryk for at demonstrere, hvordan vores penge fungerer til brug i form af indskud, og hvordan det kan forårsage kaos for os, hvis vi har taget et lån eller har en balance på vores kreditkort.
I de enkleste vilkår betyder renters rente at tjene renter på tidligere renter. Hvis du har indsat 10.000 kr. på en opsparingskonto, og banken giver en ÅOP på 5 %, og banken beregner renter årligt, vil du tjene 5 % i rente, hvilket viser sig at være 500 kr. i dit tilfælde. Hvis banken beregner renter månedligt, vil du tjene 5 % for den første måned og derefter få en rente på hovedstolen plus renten optjent for første måned og så videre. I slutningen af året vil du således få $512 i stedet for $500. På denne måde ser det glædeligt ud, ikke?
Tænk nu på en situation, hvor du er en låntager. Hvis et kreditkortselskab kræver 12 % ÅOP, men beregner renter månedligt, vil du blive opkrævet en APY på 12,68 %, hvilket er betydeligt højere end ÅOP. Det er grunden til, at banker ikke ønsker, at kunderne skal kende forskel på ÅOP og APY. De, der kender spillet, behandler ÅOP som den angivne rentesats og kalder APY som den effektive rente. Det er derfor, det er nødvendigt at beregne forskellen mellem ÅOP og APY, hvis banken eller et kreditkortselskab forsøger at lokke dig med en ÅOP, der er lavest på markedet.
Så uanset om du kigger dig omkring for at få et boliglån eller ønsker at investere i en bank, er det altid klogt at være opmærksom på bankens politik for at beregne renter. De vil altid citere ÅOP, og de forsøger aldrig at forklare den effektive rente. De har altid forskellige motiver afhængigt af hvilken side af lånetræet du er. Men som en klog og opmærksom kunde er det i din interesse at være opmærksom på forskellen mellem ÅOP og APY. Det er trods alt dine hårdt tjente penge, der er på spil.
Oversigt
ÅOP er den årlige procentsats, som banker angiver, når du forsøger at sikre et lån. Hvad de ikke fortæller dig er, at de også har en APY, som er den årlige procentvise afkast, som er den effektive rente. Hvis banken beregner renter månedligt, kan du betale væsentligt højere end den angivne ÅOP på grund af rentesatsen.
