Nøgleforskel – ÅOP vs notesats
Både enkeltpersoner og virksomheder ansøger om lån for at opfylde kapitalkravene. Lån til kapitalprojekter og realkreditlån er almindelige typer af sådanne lån. ÅOP (Annual Percentage Rate) og Note-rente er to vigtige satser, som du bør overveje, før du vælger en passende lånemulighed. Den vigtigste forskel mellem ÅOP og Note Rate er, at ÅOP repræsenterer de faktiske omkostninger ved et lån, inklusive de ekstra omkostninger forbundet, mens Note Rate viser de omkostninger, der er gældende for lånet alene, eksklusive andre tilknyttede omkostninger.
Hvad er ÅOP?
Definition af ÅOP
En årlig procentsats (ÅOP) er den årlige rente, der opkræves for lån. Det er de faktiske årlige omkostninger for en fond lånt i løbet af låneperioden og udtrykt som en procentdel. ÅOP inkluderer ekstra omkostninger forbundet med låneaftalen; udelukker dog effekten af sammensætning.
Beregning af ÅOP
Compounding er en investeringsmetode, hvor modtagne renter vil fortsætte med at summere op til hovedstolen (det oprindelige investerede beløb), og den følgende periodes renter beregnes ikke kun baseret på det oprindeligt investerede beløb, men baseret på tilføjelsen af hovedstol og den optjente rente.
F.eks., hvis det antages, at der foretages en indbetaling på 2.000 USD den 1st i januar med en kurs på 10 %, modtager indbetalingen en rente på 200 USD for måneden. Men for indbetalingen foretaget den 1st i februar til samme sats vil renten ikke blive beregnet på $2.000, men på $2.200 (inklusive renten optjent i januar). Renten for februar vil blive beregnet i 11 måneder, forudsat at dette er en etårig investering.
Låneaftaler specificerer og inkluderer en række andre omkostninger ud over låneomkostningerne. Disse omfatter
Transaktionsgebyrer
Omkostninger såsom gebyrer for behandling af låneansøgningen og låneautorisationsgebyrer kan kategoriseres som transaktionsgebyrer
Sene straffe
Hvis låntageren ikke opfylder lånetilbagebetalingsforpligtelserne i henhold til lånekontrakten, vil der blive pålagt en bøde for forsinket betaling
omkostninger ved tidlig tilbagebetaling
Banken kan give låntageren ret til at afvikle lånet inden den oprindelige udløbsdato; der kan dog opkræves et gebyr fra banken for at inddrive en del af de afgivne renter som følge heraf.
På grund af medtagelsen af omkostningerne ovenfor er ÅOP højere end kursen for det samme lån.
E.g. antag, at et lån er optaget for 300.000 $ til en rente på 6%. (Årlig rentebetaling=18.000 USD). Lånet inkluderer også transaktionsgebyrer på $3.300 og en forsinket straf på $1000. Disse ekstra omkostninger lægges til det oprindelige lånebeløb for at beregne ÅOP. Således vil $304.300 blive brugt til at beregne det årlige rentebeløb, som vil være $18.258 (304, 3006%). ÅOP kan således udledes ved at dividere den årlige ydelse fra det oprindelige lånebeløb. ($18, 258/$300, 000=6,09%)
Hvad er notesats?
Definition af notesats
Note Rate omtales også som "nominel rente", og dette er den oprindelige rente, der bæres af et lån. Denne type låneaftale specificerer den rente, der skal betales over låneperioden. Det er den generelle rente, som banker angiver, når de tilbyder lån. Fortsat fra ovenstående eksempel, F.eks. Hvis lånet på $300.000 optages for en rente på 6%, vil den årlige betaling være $18.000. Dette udelukker alle andre omkostninger forbundet med lånet
Hvad er forskellen mellem ÅOP og notesats?
ÅOP vs. notesats |
|
| ÅOP er procentdelen af de faktiske årlige omkostninger for en fond lånt i løbet af låneperioden. | Note Rate (eller nominel rente), er den oprindelige rente, der bæres af et lån. |
|
Nøgleforskel | |
| ÅOP repræsenterer de faktiske omkostninger ved et lån, inklusive de tilknyttede ekstraomkostninger. | Bemærk Prisen viser omkostningerne, som kun gælder for lånet alene, de tilknyttede omkostninger. |
| Usefulness | |
| ÅOP er mere nyttigt at sammenligne lånemuligheder, da det tager højde for alle omkostninger forbundet. | Selvom det er vigtigt, er notesatsen mindre effektiv end ÅOP til sammenligningsformål. |
Oversigt – ÅOP vs. notesats
Forskellen mellem ÅOP og Note Rate afhænger af, hvilke omkostninger der tages i betragtning ved beregningen. På grund af medtagelsen af de samlede omkostninger er brugen af ÅOP mere fordelagtig end Note Rate. Det giver også mulighed for effektiv sammenligning af satser end notekursen. På den anden side er Note Rate den sædvanlige rente, der bruges til at demonstrere den årlige rente på lån fra mange finansielle institutioner.
