Pedge vs Hypothecation
Virksomheder og enkeltpersoner låner midler af en række årsager, herunder boliglån, billån, uddannelseslån, lån til investeringer, ekspansion, forretningsudvikling og driftskrav. For at banker og finansielle institutioner kan yde midler til låntagere, skal der være en form for sikkerhed for, at de lånte midler vil blive tilbagebet alt til långiveren. Denne sikkerhed opnås, når låntagere tilbyder et aktiv (som sikkerhed) af tilsvarende eller højere værdi end lånebeløbet til långiveren. I tilfælde af at låntageren ikke opfylder sine forpligtelser, har långiveren midler til at inddrive eventuelle tab. Den følgende artikel ser nærmere på løfter og hypoteker og fremhæver deres ligheder og forskelle.
Hvad er et løfte?
Et pant er en kontrakt mellem låntageren (eller parten/personen, der skylder midler eller tjenester) og långiveren (part eller enhed, som midlerne eller tjenesterne skylder), hvor låntageren tilbyder et aktiv (pantsætter et aktiv)) som sikkerhed for långiveren. Ved pantsætning afleveres aktivet af pantsætter (låntager) til panthaver (långiver). Långiver vil have lovlig besiddelse af det pantsatte aktiv, og har ret til at sælge aktivet i tilfælde af, at låntager ikke er i stand til at opfylde sine låneforpligtelser. For at inddrive det skyldige beløb til långiver, sælges aktivet, og långiver beslaglægger provenuet. I tilfælde af, at der er et overskud tilbage, efter at aktivet er solgt, og det forfaldne beløb er inddrevet, returneres det tilbage til pantsætteren (låntager). Långiver har dog begrænset interesse med hensyn til det pantsatte aktiv, bortset fra ved misligholdelse af lån.
Planer bruges ofte i handelsfinansiering, råvarehandel og i pantebranchen.
Hvad er hypothecation?
Hypotekering er en afgift, der oprettes for aktiver, der er flytbare, såsom køretøjer, aktier, debitorer osv. I hypotekation forbliver aktivet i låntagerens besiddelse. I tilfælde af, at låntageren ikke er i stand til at foretage forfaldne betalinger på sine låneforpligtelser, skal långiveren først tage skridt til at besidde det nævnte aktiv, før det kan sælges for at inddrive tabene.
Et meget almindeligt eksempel på hypoteker er billån. Bilen eller køretøjet, der bliver hypotekeret til banken, vil være låntagers ejendom, og i tilfælde af, at låntageren misligholder lånet, får banken køretøjet og kasserer det for at inddrive det ubet alte lånebeløb. Lån mod aktier og debitorer er også hypotekeret til banken, og låntageren skal opretholde den rigtige værdi på lageret for størrelsen af det optagne lån.
Pedge vs Hypothecation
Den største lighed mellem de to udtryk er, at både pant og hypotekation er relateret til at låne midler fra finansielle institutioner. Långiveren har brug for en vis økonomisk sikkerhed for, at låntageren vil tilbagebetale sit lån. I tilfælde af at låntager ikke er i stand til at betale sit forfaldne lån, har långiver brug for en form for sikkerhedspude, som kan bruges til at inddrive tabene. Det er her, begreberne pantsætning og hypotekation kommer ind i billedet. En pantsætning er en kontrakt mellem låntager og långiver, hvor låntager tilbyder et aktiv som sikkerhed for långiver. Långiver vil have lovlig besiddelse af det pantsatte aktiv, og har ret til at sælge aktivet i tilfælde af, at låntager ikke er i stand til at opfylde sine låneforpligtelser. Hypotekering er en afgift, der oprettes for aktiver, der er bevægelige, såsom køretøjer, aktier, debitorer, hvor aktiverne forbliver i låntagerens besiddelse. Ved inddrivelse af skyldige beløb fra låntager skal långiver først tage aktivet i besiddelse, før det afhændes.
Hvad er forskellen mellem Hypotekation og Pant?
• En pantsætning er en kontrakt mellem låntageren (eller parten/personen, der skylder midler eller tjenester) og långiveren (parten eller enhed, som midlerne eller tjenesterne skylder), hvor låntageren tilbyder et aktiv (pantsætter en aktiv) som sikkerhed for långiveren.
• Långiver vil have lovlig besiddelse af det pantsatte aktiv, og långiver har ret til at sælge aktivet i tilfælde af, at låntager ikke er i stand til at opfylde sine låneforpligtelser.
• Hypotekering er en afgift, der oprettes for aktiver, der er flytbare, såsom køretøjer, aktier, debitorer osv. I hypoteker forbliver aktivet i låntagerens besiddelse. I tilfælde af, at låntageren ikke er i stand til at foretage forfaldne betalinger på sine låneforpligtelser, skal långiveren først tage skridt til at besidde det nævnte aktiv, før de kan sælges for at inddrive tab.
