FHA vs. konventionelle lån
FHA og konventionelle lån er to slags lån, der er tilgængelige for en boligkøber i USA. Med stigende boligpriser bliver det sværere at købe bolig i disse dage. For at forværre befolkningens elendighed er renterne også på vej op. For at benytte et realkreditlån fra en bank, skal en person arrangere en udbetaling, som er i nærheden af 10% af den samlede værdi af ejendommen. Processen med at få et boliglån er trættende, og langt de fleste mennesker er afhængige af en banks ekspertise, og de accepterer let den lånetype og betingelser, som tilbydes af en bank i stedet for selv at søge. Der er to forskellige typer lån til rådighed for en boligkøber, og disse er FHA-lån og konventionelle lån. Begge typer lån har deres fordele og ulemper, og afhængigt af dine krav og berettigelse skal du beslutte, hvilken type lån der passer bedst til dine behov.
FHA-lån
Federal Housing Administration eller FHA, som det kaldes, hører under Department of Housing and Urban Development. FHA-lån er forsikringsstøttet af den amerikanske regering, og banker, der godkender dem, er sikret, at deres penge i tilfælde af misligholdelse er sikre, da de er garanteret af den føderale regering. FHA-lån var meget populære i tresserne og halvfjerdserne, men faldt i unåde, da ejendomspriserne steg fremad og overskred kreditgrænsen fastsat af FHA. Derfor foretager FHA passende ændringer i kreditgrænsen med jævne mellemrum.
FHA yder ikke lån eller garanterer dem. Det forsikrer dem kun for at dæmpe långiveres frygt i tilfælde af en misligholdelse fra låntageren. FHA-lån er en måde at opmuntre førsteboligkøbere på, da der er meget lidt udbetaling påkrævet i tilfælde af FHA-lån, og renterne er også mere konkurrencedygtige end konventionelle lån. Men enhver person, der har benyttet et FHA-lån, kan ikke få endnu et FHA-lån, mens det tidligere lån løber.
konventionelle lån
I kategorien konventionelle lån kommer alle lån til erhvervs- og boliglån, der tilbydes af banker og andre finansielle institutioner til låntagere af boliglån. Disse lån er de bedste muligheder for en person, hvis han har en god kredithistorie og penge nok til at foretage en udbetaling. Jo bedre kreditscore, jo mere magt er i hænderne på låntageren til at forhandle med långiveren om en lavere rente. Konventionelle lån er alle lån, der ikke er dækket af nogen statsgaranti. Disse lån forbliver i låntagers investeringsportefølje, indtil de er fuldt tilbagebet alt. Der er skattefordele til boligejere, der har benyttet konventionelle lån fra banker. Hvis låntagerens tilbagebetalingshistorik er god, kan långiver udbetale flere penge til ham til køb af møbler eller til renovering af ejendommen.
Forskel mellem FHA og konventionelle lån
Mens både FHA-lån og konventionelle lån simpelthen er midler til at bruge penge til at købe et hjem, er der forskelle mellem de to, der skal tages i betragtning for at se, hvad der er bedst, før du ansøger om et boliglån. Selvfølgelig kan alle ikke ansøge om et FHA-lån, da der er kriterier, der skal opfyldes. Lad os se på forskellene.
Forskel mellem FHA og konventionelle lån
1. Meget mindre udbetaling er påkrævet i tilfælde af FHA-lån. Generelt svinger den nødvendige udbetaling omkring 3,5 %, mens det i tilfælde af konventionelle lån er 10 %-20 %. Det betyder, at det er bedre at gå efter et FHA-lån, hvis du har få penge på din konto.
2. Renterne er lavere i FHA-lån end i konventionelle lån, og dette er for at opmuntre de første boligkøbere. Dette skyldes garantien givet af den føderale regering i tilfælde af FHA-lån, hvor bankerne føler sig mere sikre.
3. Lånegebyrer og lukkeomkostninger er lavere i tilfælde af FHA-lån.
4. FHA-lån er tilgængelige for en person med dårlig kredithistorik, mens strenge normer hersker i tilfælde af konventionelle lån.
5. Lånegrænser i tilfælde af FHA-lån er meget lavere end i tilfælde af konventionelle lån.
6. Det er muligt at benytte et FHA-lån efter to år efter at have erklæret sig konkurs, mens konventionelle lån ikke er tilgængelige for en sådan person før efter 7 år.
