Nøgleforskel – Bankrente vs Basisrente
Viden om bankrente og basisrente er vigtig for både låntagere og långivere for at forstå, hvordan disse renter påvirkes af forskellige økonomiske forhold og regeringspolitikker. Den vigtigste forskel mellem bankrente og basisrente er, at bankrenten er den sats, hvormed centralbanken i landet låner penge til kommercielle banker, mens basisrenten er den sats, hvormed kommercielle banker låner midler til offentligheden i form af lån.
Hvad er bankrente
Bankrenten omtales også som 'diskonteringsrenten' og er den sats, hvormed centralbanken låner penge ud til kommercielle banker. De kommercielle banker har et minimumsreservebeløb til at opretholde, og når banken når dette minimale tærskelniveau, låner de fra centralbanken. Det sker norm alt i form af kortfristede lån. Fastsættelse af bankrenten foretages norm alt kvartalsvis for at kontrollere pengemængden i økonomien.
Centralbanken er ansvarlig for at opretholde den finansielle stabilitet i en økonomi. Pengemængden i økonomien styres af centralbanken ved hjælp af to måder, som er indbyrdes forbundne.
Finanspolitik
Dette er regeringens politikker til at påvirke de makroøkonomiske forhold, såsom at kontrollere arbejdsløshed, inflation og valutakurser i en økonomi.
monetær politik
Pengepolitik omfatter handlinger, der er truffet for at styre pengemængden og renten (rentesats, der anvendes for lån og opsparing) i økonomien.
F.eks. Hvis inflationen stiger i økonomien, og regeringen ønsker at kontrollere den, kan en højere rente tilbydes offentligheden som et incitament til at spare mere. Som et resultat vil pengemængden i økonomien reduceres.
Hvad er basissats
Basisrenten er den sats, hvormed kommercielle banker yder lån til offentligheden. Basisrenten bør ikke være under bankens rente. Banker fungerer som en mellemmand, der accepterer indskud fra opsparere og udlåner fonde til låntagere. Deres overskud er afledt af spændet mellem den sats, de betaler for midler, og den sats, de modtager fra låntagere og registreres som 'Nettorentemargin' (NIM).
Faktorer, der påvirker basissatsen
Økonomiske forhold
Økonomiske forhold i et land er udsat for ændringer over tid med gunstige og ugunstige hastigheder. I en økonomisk recession (reduktion af den økonomiske aktivitet i et land), hvor forbrugertilliden er lav, vil kommercielle banker tilbyde lån til en lavere rente med den hensigt at øge forbrugernes forbrug. Når økonomien begynder at komme sig, og kunderne engagerer sig i flere udgifter, vil bankerne begynde at øge renterne gradvist.
Nature of the Yield Curve
Banker forsøger løbende at øge deres nettoindkomst. Forholdet mellem kortsigtede og langsigtede renter er en vigtig faktor at overveje af banker, da de kan opnå højere profit, hvis de kortsigtede renter er lavere end de gennemsnitlige langsigtede renter. Dette forhold er afbildet i en 'rentekurve', som er en grafisk repræsentation af fastforrentede værdipapirer plottet mod længden af tid.
Kunder
Bankerne overvejer også faktorer, der er specifikke for de kunder, som de yder lån til; den kurs, som bankerne låner ud til individuelle kunder til, kan også variere afhængigt af kundernes kreditværdighed. Hvis den respektive kunde har en høj kreditværdighed og et langsigtet forhold til banken, vil sådanne kunder sandsynligvis modtage lån til en fordelagtig rente sammenlignet med mindre kreditværdige kunder.
Figur_1: Forskellen mellem bankrente og basisrente
Hvad er forskellen mellem bankrente og basisrente?
Bankrente vs basisrente |
|
| Bankrenten er den sats, hvormed staten låner midler til kommercielle banker. | Basisrenten er den sats, hvormed kommercielle banker låner penge ud til offentligheden. |
| prisspecifikation | |
| Den tilbudte kurs kan ændre sig fra en forretningsbank til en anden. | Den tilbudte pris kan ændre sig fra én kunde til en anden. |
Oversigt – Bankrente vs. basisrangering
Afslutningsvis ligger den vigtigste forskel mellem bankrente og basisrente på den finansielle institution, der bestemmer og tilbyder den nævnte rente. Bankkursen bestemmes af centralbanken i en økonomi for at kontrollere pengemængden. Basisrenten er den sats, som kommercielle banker låner midler til offentligheden med, og dette er stærkt afhængig af de fremherskende markedsforhold.
