Kreditvurdering vs. kreditscore
Alle store og etablerede virksomheder udfører deres forretninger for det meste på kreditbasis. Hvad betyder det, er, at når visse kunder køber fra et bestemt firma, kan virksomheden tillade en periode for disse kunder til at betale saldoen. Den tilladte periode er kendt som kreditperiode. At tillade kredittid er meget vigtigt for at fastholde kunderne på det stærkt konkurrenceprægede marked, da kunderne nemt kan skifte til nogle andre købere. Det er dog meget vigtigt at vurdere kundens historie og nuværende tilstand, inden der gives kreditperiode; det er det, der hedder at vurdere kreditværdigheden. Kreditværdighedsvurdering vil være meget fordelagtig for enheden til at bestemme kreditbeløbet og kredittiden.
Kreditvurdering
Kreditvurdering betyder en detaljeret finansiel analyse baseret på ens kredithistorik, nuværende finansielle stilling og den sandsynlige fremtidige indkomst for at bestemme den rettidige tilbagebetalingsevne hos en person eller en virksomhed til at opfylde sine gældsforpligtelser. Generelt udføres kreditvurdering af nogle firmaer på vegne af deres kunder, som er specialiserede inden for dette område og i vid udstrækning kendt som kreditbureauer. Disse firmaer indsamler, opbevarer, analyserer, opsummerer og sælger sådanne oplysninger til deres kundevirksomheder. Långiveren bruger disse oplysninger til at træffe en beslutning om, hvorvidt han vil godkende lånet eller ej, og hvis han beslutter sig for at godkende, så beslutter han det maksimale beløb, der kan gives, og kredittiden. Kreditvurdering er baseret på kvalitet og mængde af tilgængelig information, vurderinger og erfaring fra kreditbureauerne. Den højeste kreditvurdering er AAA, og den laveste er D. Dun og Bradstreet, credo line, Dagong globale kreditvurdering er nogle af eksemplerne for kreditvurderingsbureauer.
Kreditresultat
Kreditscore er et tal, der vises på en forbrugerkreditrapport, som repræsenterer den statistiske oversigt over finansielle relaterede oplysninger om en bestemt person eller en virksomhed. Det er også kendt som kreditrisikoscore. Långiveren kan bruge dette nummer til at vurdere kreditværdigheden for den pågældende kreditrapportindehaver. Simpelthen, jo højere tal, jo mere kreditværdighed. For eksempel kan en person med en kreditscore på 550 ikke blive godkendt til et lån, hvorimod en anden person med en kreditscore på 750 muligvis kan blive godkendt til det samme lån. Generelt bruger långivere som banker, kreditkortselskaber og finansielle institutioner kreditscore til at træffe en beslutning om låntagers kreditværdighed. Generelt ligger kreditscore mellem 300 og 850.
Hvad er forskellen mellem kreditvurdering og kreditscore?
Selv om både kreditvurdering og kreditscore bruges til at vurdere kreditværdigheden, har de en vis forskel mellem dem.
• Kreditvurdering har ikke noget matematisk udtryk, hvorimod kreditscore er et resultat af et kompliceret matematisk system.
• Kreditvurdering er mere baseret på erfaring og dømmekraft, men kreditvurdering er baseret på matematisk analyse.
• Kreditscore er afledt ved hjælp af historiske data, og det viser tidligere adfærd med tilbagebetaling; dog viser kreditvurdering evnen til at betale tilbage i fremtiden, baseret på tidligere, nuværende og nogle forudsigelige fremtidige data.
• Kreditvurdering er udtrykt som et tal, mens kreditvurdering er udtrykt ved hjælp af alfabeter.
