faste vs variable livrenter
Når du er ung og stærk, er du ikke rigtig bekymret for din fremtid, da du tjener og opfylder alle kravene til din familie. Men måden priserne på råvarer stiger på, er de virkelig smarte dem, der tager beslutningen om at investere en del af deres indkomst i opsparingsinstrumenter kendt som livrenter, der garanterer dem regelmæssig indkomst efter deres pensionering. Livet efter pensionering bliver hårdt, og ingen ved det bedre, der er gået på pension uden at have investeret for fremtiden. Uden almindelig indkomst og inflation, der æder din opsparing op, er livet et helvede at forsøge at opretholde den levestandard, du er vant til. Fast og variabel er to hovedtyper af livrenter, og de fleste mennesker er ikke klar over funktionerne i disse finansielle instrumenter. Denne artikel forsøger at fremhæve forskellene mellem faste og variable livrenter for at sætte folk i stand til at vælge en type livrente, der passer bedre til dine behov.
Annuiteter er ordninger, der drives af forsikringsselskaber, og når du køber en livrente, accepterer du at give forsikringsselskabet et engangsbeløb eller accepterer at betale en sum penge hver måned i en bestemt periode. Til gengæld forpligter forsikringsselskabet sig til at betale dig enten en fast eller en variabel sum af månedlige ydelser begyndende på en gensidigt aft alt dato, der norm alt starter efter, at du går på pension. Livrenter giver indtjening, der er udskudt i skat, og du skal betale skat ligesom almindelig indkomst. Der er dog en bødebestemmelse, hvis du trækker dig tidligt, som har til formål at afholde folk fra at trække sig tidligt.
I faste livrenter, som navnet antyder, accepterer forsikringsselskabet at betale dig en fast månedlig betaling efter en bestemt dato, som norm alt er din pensionsdato. Disse betalinger varer typisk i en periode, der er nævnt i dokumentet, eller de kan vare din levetid. Du kan endda inkludere din ægtefælle som begunstiget, der fortsætter med at modtage månedlige betalinger efter din død.
I variable livrenter vælger du at investere din betaling i forskellige investeringsordninger, selvom de fleste går med gensidige fonde. Din månedlige betaling efter pensionering her er ikke fast, men er variabel og går op og ned afhængigt af resultaterne af dine investeringer.
Fast annuitet vs variabel livrente
• Variable livrenter er reguleret af SEC, mens faste livrenter ikke er reguleret af SEC
• En fast annuitet fungerer som et fast indskud, mens en variabel annuitet fungerer mere som en investeringsforening
• Fast livrente giver mere sikkerhed, da du er sikret et fast beløb efter pensionering. På den anden side er du parat til at tage risici, hvorfor du også kan få meget mere end en fast livrente
• Valget mellem fast og variabel annuitet afhænger af, hvilken slags personlighed du har. Hvis du er en slags person, der hader at have ændringer i den månedlige udbetaling efter pensionering, så er faste livrenter måske bedre for dig. Men hvis du er klar til at tage risici i forventning om mere overskud, kan variable livrenter være ideelle for dig.
• Hvis du starter i en yngre alder, kan variable livrenter være bedre for dig. Men hvis du har taget beslutningen i en ældre alder, kan volatiliteten på markedet være for stor, og det er bedre at holde fast i faste livrenter.
