Nøgleforskel – Livrente vs IRA
Investorer investerer i en bred vifte af investeringsmuligheder såsom aktier og obligationer med det formål at tjene højere afkast. Investering i en livrente eller en IRA (individuel pensionskonto) er anderledes end de ovennævnte investeringer, da livrente og IRA er populære pensionsordningsinvesteringer. Den vigtigste forskel mellem livrente og IRA er, at mens livrente ikke er underlagt bidragsbegrænsninger, har IRA'er årlige bidragsgrænser.
Hvad er livrente
Annuitet er en investering, hvorfra der foretages periodiske hævninger. Med andre ord er dette en aftale mellem investoren og en tredjepart (norm alt et forsikringsselskab), hvor investoren betaler et engangsbeløb til forsikringsselskabet og begynder at modtage en indkomst, når pensionsperioden starter. Således giver livrente en fast indkomst ved pensionering.
Der er to hovedtyper af livrenter som beskrevet nedenfor.
Fast annuiteter
Der optjenes en garanteret indkomst på denne type livrente, hvor indkomsten ikke er påvirket af ændringer i rentesatser og markedsudsving; derfor er disse de sikreste typer af livrenter. Nedenstående er forskellige typer faste livrenter.
Øjeblikkelig livrente
Investoren modtager betalinger kort efter at have foretaget den første investering.
Udskudt livrente
Dette akkumulerer penge i en forudbestemt tidsperiode, før du begynder at foretage betalinger.
Variable livrenter
Mængden af indkomst varierer i variable livrenter, da de giver investorer mulighed for at generere højere afkast ved at investere i aktie- eller obligationsunderkonti. Indkomst vil variere baseret på ydeevnen af underkontoværdierne. Dette er ideelt for investorer, der ønsker at drage fordel af højere afkast, men samtidig bør de være parate til at udholde de sandsynlige risici. Variable livrenter har højere gebyrer på grund af den tilknyttede risiko.
Figur 1: Typer af livrente
Læs mere: Forskellen mellem faste og variable livrenter
Annuitet kan skræddersyes til investorens specifikke krav, da der er forskellige typer som forklaret ovenfor. Der skal ikke betales skat på livrente, før investoren begynder at foretage udbetalinger. I modsætning til IRA er livrente ikke underlagt årlige bidragsgrænser. Dog opkræver livrenter norm alt høje gebyrer og er udsat for tidlige tilbagetrækningsstraffe, hvis investorerne hæver penge, før de når en alder af 59,5 år.
Hvad er IRA
Med en IRA investerer investorerne en vis mængde penge til pensionsopsparing på en konto oprettet gennem investorens arbejdsgiver, en bankinstitution eller et investeringsselskab. IRA'er ligner livrenter, hvor pengene fordeles på forskellige investeringsmuligheder for at generere et afkast.
Der er to hovedtyper af udbredte IRA'er, traditionel IRA og Roth IRA.
traditionel IRA
I denne metode beskattes midlerne ikke, før de trækkes ud. Hvis midlerne hæves inden udløbet af pensionsperioden, pålægges forsikringsselskabet 10 % bod. Hvis skattesatsen ved udløbet af pensioneringen er lavere, er dette mere fordelagtigt.
Roth IRA
I Roth IRA er midlerne skattepligtige hvert år, det vil sige, at de årlige bidrag ydes med midlerne efter skat. Der vil dog ikke være skat ved hævning ved pensionering; Derfor, hvis skattesatserne er højere på pensionstidspunktet, er denne mulighed mere fordelagtig sammenlignet med traditionel IRA.
Figur 1: Roth IRA-bidragsgrænser for 2007-2009
Læs mere: Difference Between Rollover IRA (en Traditional IRA) og Roth IRA
Hvad er forskellen mellem livrente og IRA?
Annuity vs IRA |
|
| Bidrag til livrente er ikke underlagt restriktioner. | IRA'er har årlige bidragsgrænser. |
| Opsætning af investeringen | |
| Annuitetsinvestering er generelt oprettet af et investeringsselskab. | IRA er norm alt oprettet af investorens arbejdsgiver. |
| Typer | |
| Fast livrente og variabel livrente er to hovedtyper af livrente. | Traditionel IRA og Roth IRA er to hovedtyper af IRA-arrangementer |
| Gebyrstruktur | |
| Annuiteter opkræver norm alt høje gebyrer | Gebyrer, der skal betales for at administrere en IRA, er lavere sammenlignet med livrente. |
Oversigt – Livrente vs IRA
Både Livrente og IRA giver gode muligheder for pensionsordninger, hvis de forv altes korrekt. Livrente giver en bredere vifte af investeringsmuligheder på grund af de brede varianter, der er tilgængelige, mens IRA har to typer, traditionel og Roth. Den største forskel mellem livrente og IRA er deres bidragsgrænse; mens bidrag i IRA er begrænset inden for en given grænse af midler, påvirkes livrente ikke af sådanne begrænsninger.
