401k mod Roth IRA
Der er ingen aldersovervejelse, når du planlægger at tage en pensionsordning. Planlægning bør ske på de tidlige stadier af transportøren, men hvis du har overset det, kan det gøres på ethvert stadie af din transportør. En person, der planlægger at gå på pension, bør være udmærket klar over alle de planer, der er til rådighed for ham. Blandt de bedste planer i U. S. A. 401 K og Roth IRA topper listen. Disse planer er meget pensionsvenlige, da de giver gode skattefordele. Begge planer er designet til at give maksim alt udbytte ved pensionering, men er lidt forskellige fra hinanden.
401k
401k er en bidragsdefineret ordning initieret af arbejdsgiveren, hvor medarbejderne kan vælge at bidrage med en del af deres løn til 401k-ordningen. Det, arbejdsgiveren gør, er, at han tilbageholder en del af medarbejderens løn og bruger den som et bidrag til en fond, som medarbejderen får efter pensionering. I nogle tilfælde matcher arbejdsgiveren bidragene fra medarbejderen med nogle penge på egen hånd hvert år.
Fradraget fra lønnen til denne fond beskattes ikke før tilbagetrækningen under pensioneringen (udskudt skat), hvilket er en fordel for alle, der vælger denne ordning. Renterne på beløbet er også skattefrie. Ved pensionering kan du vælge at modtage uddelingen som et engangsbeløb eller fordelt som månedlige betalinger ved pensionering.
Da 401k-ordninger er meget effektive pensionsordninger, der er i stand til at give dig det bedste skjold med hensyn til økonomisk sikkerhed efter pensionering, vil regeringen og arbejdsgiveren ikke opfordre dig til at gå efter en midlertidig tilbagetrækning. Det er grunden til, at den person, der ønsker at gå til tidlig tilbagetrækning i 401k-planen, pålægges tunge skattestraffe. Du er kun berettiget til udbetaling, hvis du er mindst 59 ½ år gammel, og hvis fonden er mindst 5 år gammel. Det betyder, at planen ikke er likvid, og arbejdsgiveren kan ikke have penge, som han ønsker. Der pålægges en bøde på 10 % af IRS, hvis du hæver pengene, før du fylder 59 1/2.
Du kan stadig undgå situationen med at betale hårde skattebøder i tilfælde af tidlige hævninger fra din 401k-konto, forudsat at du holder dig til visse strenge hævningsregler, hvad angår en 401k-konto. Nogle af de tilfælde, hvor denne straf er fritaget, er kvalificerende invaliditet, fordeling til modtageren ved eller efter deltagerens død, lægehjælp (kun op til et vist tilladt beløb) eller ved visse katastrofer, for hvilke IRS-hjælp er blevet bevilget.
Nogle 401.000 planer tillader lån af lån mod den sikrede kontosaldo. Lånet er ikke skattepligtigt, hvis det opfylder visse kriterier. Du kan låne et lån op til 50 % af den optjente kontosaldo. Det maksimale lånebeløb bør ikke overstige 50.000 USD. Lånet skal naturligvis tilbagebetales inden for en periode på 5 år, medmindre lånet bruges til at købe dit hovedhus.
Det er også muligt at overføre din gamle 401k-plan, hvis du skifter job, og hvis din nye arbejdsgiver har 401k-plan. Der er flere typer af 401k-planer, og man kan vælge efter hans behov.
Der er flere typer 401k-planer tilgængelige for arbejdsgivere – traditionelle 401k, safe harbor 401k og SIMPLE 401k.
Det, der er attraktivt i 401 k, er muligheden for skatteudsættelse, og de valgfrie udsættelser er altid 100 % optjent. Hvis vi antager, at en person har brug for færre beløb for en behagelig tilværelse end hans yngre dage, er det ikke så smertefuldt at betale skat efter pensionering fra fonden.
Roth IRA
Det er en pensionsordning, der ligner en permanent opsparingskonto. Det er blevet meget populært, fordi det stiller skattefri indtjening til rådighed for en medarbejder. Der er to betingelser, der skal være opfyldt. Medarbejderens alder skal være mindst 59 ½ og hans fond skal være mindst 5 år gammel, før han kan hæve penge fra den. De fleste af fordelene svarer til 401k, bortset fra forskellen i skattefordele. I Roth IRA En medarbejder betaler skat nu og står ikke over for nogen skattelettelser senere. Selv den rente, der optjenes på fonden, er skattefri, hvorfor flere mennesker vælger Roth IRA. Norm alt kan en person bidrage med op til $4000 om året til sin fond, men hvis han er over 50, kan dette bidrag gå op til $5000.
I Roth IRA er alle kvalificerede udlodninger straf- og skattefrie, men ligesom alle andre pensionsordninger kan ikke-kvalificerede udlodninger fra en Roth IRA være underlagt en straf ved tilbagetrækning. Der kan også ydes bidrag til din Roth IRA, når du er fyldt 70½ år, og du kan efterlade beløb i din Roth IRA, så længe du lever.
Flere oplysninger om Roth IRA
Forskel mellem 401k og Roth IRA
Forskellene mellem 401k og Roth IRA er subtile, og ofte har folk problemer med at vælge mellem de to. Den største forskel mellem de to ligger i måden, hvorpå indtjeningen beskattes. Dette er ikke vigtigt, hvis du har en 401k-plan, hvor arbejdsgiveren yder et matchende bidrag. I Roth IRA er det dine penge alene, der går ind i fonden, og det er attraktivt, da du får skattefri indtjening efter pensionering. Dybest set handler det om, hvorvidt en person ønsker at betale skat nu, eller hvornår han går på pension.
Den anden store forskel mellem 401k og Roth IRA er måden, de administreres på. Når du vælger 401k, har du ingen indflydelse på, hvordan midlerne kontrolleres, og det er alene arbejdsgiverens beføjelse at investere midlerne. I Roth IRA har du bedre kontrol over midlerne.
