401K vs. Pension
Det er meget vigtigt at spare til fremtiden; samtidig er det også meget vigtigt at vælge pensionsordningen med omhu for at få den bedste fordel. Der er mange pensionsordninger, der er populære i USA, men her vil vi koncentrere os om pensionsordningen og 401k-ordningen. Begge disse har deres særskilte træk og fordele og ulemper, og i denne artikel vil deres forskelle blive fremhævet. Begge er gode planer, som bliver taget op af folk for at få en behagelig fremtid efter pensionering.
401K
401k typer er de mest populære typer pensionsordninger, der er tilgængelige i U. S. i dag. Det er planlagt af arbejdsgiveren, selvom bidraget teknisk set er af medarbejderen. Det er i bund og grund en opsparing for fremtiden, hvor arbejdsgiveren tilbageholder en del af lønmodtagerens løn og bruger den som indskud til en fond, som medarbejderen får efter pensionering. Dette fradrag er skatteudskudt, hvilket er en fordel for alle, der vælger denne ordning. Du kan bidrage med op til $4000 om året til din 401k-fond, og skatten udskydes, indtil du begynder at modtage månedlige betalinger ved pensionering. I nogle tilfælde matcher arbejdsgiveren bidragene fra medarbejderen med nogle penge på egen hånd hvert år. Begge disse bidrag forrentes i henhold til de gældende satser.
Da 401k-ordninger er meget effektive pensionsordninger, der er i stand til at give dig det bedste skjold med hensyn til økonomisk sikkerhed efter pensionering, vil regeringen og arbejdsgiveren ikke opfordre dig til at gå efter en midlertidig tilbagetrækning. Det er grunden til, at den person, der ønsker at gå til tidlig tilbagetrækning i 401k-planen, pålægges tunge skattestraffe. Du er kun berettiget til udbetaling, hvis du er mindst 59 ½ år gammel, og hvis fonden er mindst 5 år gammel. Der pålægges en bøde på 10 % af IRS, hvis du hæver pengene, før du fylder 59 1/2.
Du kan stadig undgå situationen med at betale hårde skattebøder i tilfælde af tidlige hævninger fra din 401k-konto, forudsat at du holder dig til visse strenge hævningsregler, hvad angår en 401k-konto.
401k-planer tillader optagelse af lån mod den sikrede kontosaldo. Du kan låne et lån op til 50 % af den optjente kontosaldo. Det maksimale lånebeløb bør ikke overstige $50.000. Lånet skal naturligvis tilbagebetales inden for en periode på 5 år.
Det er også muligt at overføre din gamle 401k-plan, hvis du skifter job, og hvis din nye arbejdsgiver har 401k-plan. Der er flere typer af 401k-planer, og man kan vælge efter hans behov.
Pension
Pension som pensionsordning har altid været der. Disse danner en fond for medarbejderen, som han får ved sin pensionering. Den største attraktion ved en pensionsordning er, at indbetalingen til fonden betales af arbejdsgiveren. Dette bidrag er ofte afhængig af medarbejderens løn. Der er ingen skattefordel til medarbejderen hvert år, da han ikke indbetaler noget til fonden. Skatteansættelsen foretages ved udbetaling, som kan være et engangsbeløb eller foretaget gennem en række betalinger hver måned.
Forskel mellem 401k og pension
Både 401k såvel som pension er pensionsordninger og garanterer et godt økonomisk helbred i alderdommen. Pensionsordninger har været der længe nu, men 401k erstatter gradvist pension over alt i USA. Pension er en gammeldags pensionsordning, hvor medarbejderen uden indbetaling modtager et forudbestemt beløb hver måned. Dette beløb afhænger af lønnen samt antallet af tjenesteår.
På den anden side betales bidrag i en 401k for det meste af medarbejderen i form af en procentdel af hans løn tilbageholdt af arbejdsgiveren. Det betyder, at en medarbejder har kontrol over sine investeringer i en 401k-ordning, og han kan vælge at øge eller reducere sit bidrag, hvilket ikke er muligt i pensionsordningen.
En anden stor forskel mellem 401k og pension ligger i betalingsgarantien. Mens en arbejdsgiver i pensionsordning er mere eller mindre sikker på at modtage et engangsbeløb ved pensionering, er det ikke tilfældet med en 401k. Her afhænger det beløb, han modtager, af de bidrag, han har givet periodisk, og den rentesats, der gælder på forskellige tidspunkter.
Recap:
Mens medarbejderne med pensionsordninger er sikret en månedlig check hver måned ved pensionering, er det ikke tilfældet med 401k.
Pension er fuldstændig sponsoreret af en arbejdsgiver, mens 401.000 er sponsoreret af medarbejderen.
Bydrag kontrolleres af medarbejdere i 401k, mens det ikke er tilfældet i pensionsordninger.
401.000-planer tillader optagelse af lån mod den sikrede kontosaldo
Afslutningsvis kan det siges, at pensionsordninger, selvom de er attraktive, ikke tillader nogen kontrol af medarbejderne, og som sådan bliver de gradvist erstattet af 401.000 ordninger. På nuværende tidspunkt er det muligt for en medarbejder at deltage i begge planerne, hvis begge planerne er tilgængelige hos arbejdsgiveren.
Mens den største fordel ved enhver 401k-plan er udskudt skat, er der bøder, hvis man har brug for tilbagetrækning før planens udløb. Der er også likviditetsproblemer, hvis nogen har brug for penge akut.
