401K vs. livrente
Både 401.000 og livrenter er instrumenter til at spare op til din pension, og det er vigtigt at kende forskellene mellem dem. Livrenter tilbydes generelt af livsforsikringsselskaber, mens 401k er en pensionsordning, der tilbydes af en arbejdsgiver til sine ansatte i USA. Livrente henviser til en aftale, du har med et forsikringsselskab, hvor du betaler et bestemt beløb hvert år for at høste fordelene efter et sæt periode, uanset om du er pensionist eller ej. I 401k tilbageholder arbejdsgiveren en procentdel af lønmodtagerens løn som bidrag til en fond, hvortil han også kan bidrage. Denne fond tiltrækker interesse, og medarbejderen modtager penge hver måned efter pensionering.
401k
401k er en pensionsordning, der tilbydes af en arbejdsgiver til sine ansatte. Hvis du vælger en 401k, skal du bidrage med en del af din løn til den, som arbejdsgiveren også kan bidrage til, og fonden vokser indtil tidspunktet for din pensionering. Du er kun berettiget til udbetaling, hvis du er mindst 59 ½ år gammel, og hvis fonden er mindst 5 år gammel. Du kan bidrage med op til $4000 om året til din 401k-fond, og skatten udskydes, indtil du begynder at modtage månedlige betalinger ved pensionering. Der pålægges en bøde på 10 % af IRS, hvis du hæver pengene, før du fylder 59 1/2. Du kan dog få et lån fra denne fond.
Annuity
I modsætning til pension og 401k er livrente en aftale mellem et forsikringsselskab og dig, hvorved du indvilliger i at betale en forudbestemt sum penge hvert år i en lang periode, der kan være 15-20 år, og selskabet accepterer at betale tilbagebetale et fastsat beløb hver måned til dig efter løbetidens udløb. Der er både faste livrenter, hvor køberen får et forudbestemt løncheck efter akkumuleringsperioden, og variabel livrente, hvor dette beløb er knyttet til forskellige værdipapirer og fonde for at opnå en bedre rente. Livrente er en skatteudskudt ordning, som indebærer, at du ikke betaler nogen skat for bindingsperioden for livrente, og skattelettelsen anvendes, når du begynder at modtage den månedlige betaling.
Forskel mellem 401k og livrente
På trods af at det er værktøjer til fremtidig opsparing, er der skarpe forskelle mellem livrenter og 401.000-ordninger. Den mest iøjnefaldende forskel er, at du vælger livrente som et finansielt produkt fra et forsikringsselskab, mens 401k er en pensionsordning, der tilbydes af din arbejdsgiver.
En lighed mellem de to instrumenter er arten af skatteudskydelse, hvor opsparingen er fritaget for skat, og du skal betale skat af ydelserne ved din pensionering som enhver anden almindelig indkomst. Livrenter kan købes af alle, der er voksne, uanset om de er i arbejde eller driver egen virksomhed.
En anden forskel er afkastningsgraden. Hvis du vælger en fast livrente, kender du størrelsen af din månedlige løncheck efter afslutningen af akkumuleringsperioden. Afkastet er generelt lavt, og du skal også se, at forsikringsselskabet er solvent og har et godt omdømme, ellers kan du miste hele din investering. Dette er ikke tilfældet med en 401k, hvor du er sikker på, at du vil høste fordelene ved din pensionering.
