Konkurs vs tvangsauktion
En person, der er belastet med højere gældsniveauer og mangel på midler til at tilbagebetale gæld, kan blive udsat for konkurs eller tvangsauktion. De er forskellige fra hinanden, fordi implikationerne for den misligholdende part af begge er meget forskellige. Mange mennesker bliver dog let forvirrede med de to udtryk og forstår fejlagtigt, at de refererer til det samme. Ikke desto mindre skal det bemærkes, at konkurs eller tvangsauktion kan have negative effekter på låntagers pålidelighed og kan gøre det vanskeligere at låne midler fra pengeinstitutter i fremtiden. Den følgende artikel påpeger tydeligt forskellene mellem konkurs og tvangsauktion, hvordan de er relateret til hinanden, og hvilke konsekvenser de kan have på en låntagers kreditværdighed.
Hvad er konkurs?
En person har mulighed for at udfylde konkurs, når de føler, at de risikerer at miste deres aktiver (aktiver er norm alt boliger købt gennem realkreditlån fra banker). En person har mulighed for at udfylde en kapitel 7 eller en kapitel 13 konkurs. Indgivelsen af en kapitel 13-konkurs vil give den enkelte omkring 3 til 5 år til at betale deres gæld og tilbyde en tilbagebetalingsplan, så den enkelte kan forhindre afskærmning af deres hjem. Denne mulighed vil give den enkelte mulighed for at tilbagebetale sin gæld i henhold til den plan, der er aft alt ved retten, så han kan beholde sit hjem, mens han tilbagebetaler sin gæld i et langsommere tempo. En kapitel 7 konkursbegæring fungerer som en erklæring om manglende evne til at betale usikret gæld af debitor. En usikret gæld er enhver gæld, der er opnået uden nogen form for sikkerhed til brug i tilfælde af, at debitor misligholder. Sådan gæld omfatter kreditkortgæld, lægeregninger osv. Men da et realkreditlån ikke er usikret (det købte hus skal opbevares som sikkerhed, for at banken kan sælge og inddrive sin gæld, hvis låntageren misligholder) kapitel 7 konkursansøgning dækker ikke lån optaget på realkreditlån.
Hvad er afskærmning?
Tvangsauktion er den proces, hvor realkreditlåntageren bliver smidt ud af sit hjem med den begrundelse, at han ikke er i stand til at tilbagebetale sin gæld. Årsagen til, at der opstår tvangsauktion, er, at låntageren ikke er i stand til at tilbagebetale sine lån, og derfor skal sikkerheden (det hus, som pantet blev taget i) beslaglægges af banken og sælges for at inddrive tabene. Dette var et almindeligt scenarie under finanskrisen, da boliglånsboblen eksploderede. Mange, der står over for tvangsauktion, har en række muligheder for at beskytte sig selv, hvoraf man udfylder konkurs. En konkursansøgning betyder ikke, at låntageren ikke skal betale hele sin gæld, selvom det kan fungere som en midlertidig beskyttelse mod at miste alle aktiver.
Konkurs vs tvangsauktion
Konkurs og tvangsauktion går hånd i hånd, selvom deres virkninger og retssager er meget forskellige fra hinanden. Konkurs og tvangsauktion er begge udtryk, der er relateret til enkeltpersoner eller virksomheder, der står over for likviditetsproblemer ved ikke at være i stand til at tilbagebetale deres gæld. Tvangsauktion er, når låntager skal aflevere det aktiv, der er købt gennem banken, i tilfælde, hvor han ikke er i stand til at tilbagebetale den gæld, han har fået for at købe det pågældende aktiv (f.eks.:- hus). En konkurs bruges derimod til at standse tvangsauktion, da en konkursbegæring enten vil fjerne den usikrede gæld (kapitel 7) eller til at konsolidere og justere en gældsafbetalingsplan (kapitel 13). Det skal dog huskes på, at både konkurs og tvangsauktion vil forblive i låntagers kreditrapport og påvirke deres kreditværdighed.
Oversigt:
Hvad er forskellen mellem konkurs og tvangsauktion?
• En person, der er belastet med højere gældsniveauer og mangel på midler til at tilbagebetale gæld, kan blive udsat for konkurs eller tvangsauktion.
• En person har mulighed for at ansøge om en kapitel 7 eller kapitel 13 konkurs, når de føler, at de risikerer at miste deres aktiver. Konkurs vil enten give låntageren mulighed for at reducere sin gæld eller få en lettere tilbagebetalingsordning.
• Processen, hvor realkreditlåntageren bliver smidt ud af sit hjem, er kendt som tvangsauktion, og tvangsauktion vil ske med den begrundelse, at låntageren ikke er i stand til at tilbagebetale sin gæld.
• En konkursansøgning indgives norm alt for at standse tvangsauktion for at befri låntageren for usikret gæld (kapitel 7) eller for at fremlægge en tilbagebetalingsplan for gæld (kapitel 13).
