Short Sale vs afskærmning
Short salg og tvangsauktion er to frygtede ord, som enhver boligejer aldrig ville kunne lide at høre. Ingen långiver ønsker heller at gøre brug af nogen af disse instrumenter. Men brugen af disse eller en af de to bliver nødvendig, når en boligejer misligholder betalinger af EMI til den bank, hvorfra han har taget et boliglån. Da banker har ejendomsdokumenterne som sikkerhed med sig, kan de påberåbe sig et af disse to instrumenter for at sikre deres kapital, som de havde lånt, og de påløbne renter. Banker er ikke i gang med at sælge ejendomme, og de er mere interesserede i at få de lånte penge tilbage. Men hvis omstændighederne er sådan, at de føler, at husejeren måske ikke er i stand til at betale deres penge tilbage, tyr de til disse muligheder.
Short Sale
Short salg er en procedure, der giver en boligejer mulighed for at sælge sin ejendom (når han er i et økonomisk rod og ude af stand til at betale penge til banken) og undgå tvangsauktionen. Husejeren sælger huset for et beløb, der er mindre end hans udestående lånebeløb og betaler långiveren. Långiveren accepterer at glemme det resterende lån og accepterer salgsprovenuet som endelig betaling. Grunden til, at det kaldes et short-salg, er, at provenuet fra salget ikke svarer til det udestående lånebeløb. Et short salg kan kun fortsætte, hvis banken er parat til at acceptere beløbet og glemmer manglen.
For eksempel, hvis det udestående lånebeløb er 200.000 USD, og provenuet fra shortsalget er 175.000 USD, kan banken vælge at acceptere dette beløb som endelig betaling, og derefter kan husejeren sælge sit hus.
Hvis banken mener, at ejendommen ikke kan indbringe mere end dette, eller hvis folk i området går efter nye boliger, eller hvis ejendomsværdien er faldet, kan den acceptere short-salg.
afskærmning
Når en boligejer har misligholdt sine betalinger, og banken føler, at han ikke er i stand til at tilbagebetale de penge, banken skylder, kan den ty til en tvangsauktion. Der er tale om en retssag, hvor banken bevarer retten til at sælge huset og få sine kontingenter tilbage fra salget. Sælges huset for mere end det beløb, der tilkommer banken, betales forskellen tilbage til låntager. I en tvangsauktion mister låntageren ikke kun sit hjem, men får også et stød, hvad angår hans kreditværdighed, og der er et fald på mindst 200-300 point i hans kreditscore. Det betyder, at han ikke kan ansøge om et nyt lån i den nærmeste fremtid. Dette er grunden til, at enhver boligejer forsøger at undgå tvangsauktion for enhver pris og forsøger at forhandle med banken om at ændre lånevilkårene for at gøre det lettere for ham at tilbagebetale lånet.
Forskellen mellem short salg og tvangsauktion
På en måde er både short sale og tvangsauktion værktøjer til at hjælpe låntageren til på en eller anden måde at opfylde sine økonomiske forpligtelser, når han er økonomisk i stykker og ikke kan betale banken tilbage. Men der er mange forskelle mellem de to, som er som følger.
Hvis banken går med til et short salg, er det en rigtig god handel for enhver boligejer, der allerede er i nød. Men i virkeligheden er det svært at finde en køber selv for dette korte beløb. De fleste købere tager tid til at beslutte sig og er ikke villige til at betale udbudsprisen, hvilket gør det virkelig svært for boligejeren. I tilfælde af tvangsauktion påtager banken sig ansvaret for at sælge huset og giver boligejeren mulighed for at opholde sig i en periode på 4-12 måneder i huset under sagsbehandlingen. I denne periode skal boligejeren ikke betale penge til banken, som reelt er en opsparing, som han kan bruge til overførsel, når han skal fraflytte huset.
I både kortsalg og tvangsauktion er der et drastisk fald i boligejerens kreditvurdering. Men mens husejeren i tilfælde af short sale kan købe en ejendom efter 2 år, kan han ikke flytte i de næste 5-6 år, hvis han er gået under tvangsauktion.
Recap:
Short salg er en procedure, der gør det muligt for en ejer at sælge sin ejendom, som han har fået lånet på, og afregne gebyrerne til långiveren.
Ved kortsalg er salgsprisen mindre end hans udestående lånebeløb, men långiveren indvilliger i at acceptere det som den endelige betaling.
Da provenuet fra salget ikke svarer til det udestående lånebeløb, kaldes det et short-salg.
Tvangsauktion er en retssag, hvor banken bevarer retten til at sælge den ejendom, som ejeren har optaget lånet på, og få sine kontingenter tilbage fra salget.
Ved tvangsauktion, hvis salgsprisen er højere end gebyrerne, betaler banken restbeløbet til låntageren.
I begge tilfælde mister ejeren sin ejendom og sin kreditværdighed, men faldet i kreditscore for afskærmning er højere end for short-salg.
